מלבד תשואה: אילו מדדים מייצגים הצלחה של תוכנית חיסכון?

כשמדברים על הצלחה של תוכנית חיסכון, תשואה היא כמובן אחד מהמדדים העיקריים, אך לא היחיד. ישנם מדדים נוספים שיכולים להצביע על איכותה של התוכנית ועל ההתאמה שלה לצרכים האישיים של החוסכים. 

מחפשים תוכניות חיסכון לעתיד שלכם ושל הילדים? להלן מספר גורמים שמומלץ לקחת בחשבון.

גמישות בתנאים

אחת התכונות החשובות ביותר בתוכנית חיסכון היא הגמישות שלה. חיסכון שמאפשר למשוך כספים בזמן חירום או לשנות את יתרת החיסכון מבלי לשלם עמלות נוספות, הוא יתרון משמעותי. גמישות מאפשרת להתמודד עם שינויים בלתי צפויים במצב הכלכלי, ולהתאים את התוכנית לצרכים האישיים המשתנים.

עלויות ועמלות

מלבד התשואה, יש להתייחס גם לעלויות ולעמלות שכרוכות בתוכנית החיסכון. תוכניות רבות גובות עמלות על ניהול החיסכון או על פעולות מסוימות, כמו משיכת כספים או העברת הקרן. חשוב לוודא שהתוכנית אינה טומנת בחובה עלויות שיכולות “לאכול” את הרווחים, ושהיא מציעה ערך מוסף ביחס למה שנדרש לשלם עבורה.

סיכון

ישנן תוכניות שמציעות תשואה גבוהה יותר אך עם סיכון גבוה יותר, ואחרות שמספקות רווחים צנועים יותר אך עם פחות סיכון. בחירת תוכנית חיסכון צריכה להתבסס על פרופיל הסיכון שלכם, כלומר כמה סיכון אתם מוכנים לקחת, ואילו סוגים של השקעות הם המועדפים עליכם – בין אם מדובר בחיסכון בריבית קבועה, השקעה במניות או אפשרויות נוספות.

נגישות וממשק משתמש

נגישות למידע ולכספים היא עוד גורם חשוב. כיום, עם התקדמות הטכנולוגיה, ישנן תוכניות חיסכון שמספקות ממשקי משתמש נוחים וגישה קלה דרך אפליקציות סלולריות, אתרי אינטרנט ושירותי לקוחות זמינים. חשוב לדעת שיהיה לכם מאנה במקרה של בעיות או שאלות.

יציבות המוסד הפיננסי

חוסכים צריכים להיות בטוחים שהכסף שלהם נמצא במקום בטוח ושהמוסד הפיננסי שבו הם בחרו מציע יציבות כלכלית. ודאו שאתם בוחרים בחברות או בנקים בעלי דירוגים גבוהים בתחום הפיננסי, לפני שאתם מקבלים החלטה סופית.

טווח החיסכון

טווח הוא גורם משמעותי בבחירת תוכנית חיסכון. יש תוכניות שמיועדות לחיסכון לטווח קצר ויש כאלו שמתאימות לחיסכון ארוך טווח. חשוב לשקול היטב את המטרה של החיסכון – אם מדובר בחיסכון למטרה קרובת מועד כמו חופשה או קנייה גדולה, יתכן שתוכנית עם גישה קלה יותר וכספים נזילים תהיה המתאימה. אם המטרה היא חיסכון לפנסיה או למטרה ארוכה טווח, בחרו בתוכניות עם סיכון יותר גבוה ובהתאם תשואה גבוהה יותר.

בשורה התחתונה

מלבד התשואה, תוכנית חיסכון נמדדת גם בגמישות שהיא מעניקה, ברמת הסיכון שהיא מגלמת, בנזילות של הכסף ובעמלות הנלוות. 

יציבות לאורך זמן, התאמה לצרכים האישיים ויכולת למשוך את הכספים בעת הצורך – כל אלה קובעים אם החיסכון באמת עובד לטובתכם. בסופו של דבר, הצלחה פיננסית לא נמדדת רק במספרים אלא גם בשקט הנפשי שהיא מעניקה לכם בדרך אל המטרות הכלכליות שלכם.